四川汶川发生大地震后，举国为受灾群众哀悼。同时，汶川大地震也引发了诸多的法律争议，其中人们关注重点之一就是按揭房屋倒塌后的还贷问题。
对此，本所律师从法理分析上认为：地震导致房屋倒塌，属于抵押物灭失，受灾人和贷款银行之间的债权债务关系仍然存在。
受灾人和贷款银行之间属于借贷合同法律关系，双方之间的借款合同是主合同，以受灾房屋为抵押物与银行之间签订的抵押合同是从合同。根据《中华人民共和国担保法》第五十八条规定：“抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。”因地震导致抵押物灭失后，如果房屋通过保险理赔取得赔偿金的，则赔偿金应作为抵押财产，银行仍有优先受偿权。但如果房屋灭失后并未因此取得任何财产，只是抵押担保合同客观不能履行，并不影响主合同的效力，受灾人作为债务人仍应当履行债务。
其中部分受灾人投保了房贷险，但根据我国保险业通行的《个人贷款抵押房屋保险条款》约定，由于“地震或地震次生原因”所造成“保险财产的损失，保险公司不承担赔偿责任”。因此，从法律角度分析，受灾人也无权依据保险合同，向保险公司主张赔偿。
解决途径：央行颁布了《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》规定，对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险理赔和担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为“呆账”并及时予以核销。在核销债务过程中，银行若不能取得法院出具的债务人无财产清偿证明的，可依据相关部门出具的证明、内部清收报告和法律意见书等作为核销呆账的依据。
