中国之声 | “黄金分期购物骗局 背后暗藏哪些风险？”岳屾山律师接受采访

随着国际金价的走高和波动，非法黄金业务也在暗流涌动。近日，一种名为“黄金分期”的业务悄然兴起，号称“0首付、低利率”的背后，却暗藏着非法借贷的风险。这些商家通过虚高标价，与消费者签订分期买卖合同，然后以低于国际金价的方式让消费者变现，完成收割，实现非法获利——本质上是以消费为名、行放贷之实的“套路”。

“黄金分期”骗局究竟设下了哪些陷阱？除此之外，还有哪些类似的骗局需要警惕？

岳律师表示，商家将“套路贷”伪装成消费分期，最关键的一点就是隐藏了黄金分期的“真实利率”。由于信息不透明，中间差价大、借期短，利率远超国家所允许的年化利率上限。商家正是凭借这一点，完成了放贷操作。

而在线上渠道，一些“分期商城”除了黄金之外，还会售卖手机、相机以及电商平台储值卡等高流通性商品，以此开展变相的放贷业务。

对于此类分期商城，岳律师分析，平台是利用了部分消费者急于用钱的心理以及不熟悉利率计算方式和规则的漏洞，通过签订合同来实现高利放贷，获取非法利润。这些平台把高利息拆分，转化成会员费、技术服务费、手续费等。收费名目虽然拆开，但如果加在一起，真实年化利率就远超于我国规定的LPR的4倍（民间借贷利率上限）。由于部分平台并无放贷资质，其行为属于民间借贷，如果以高息借贷则违反了国家法律规定，属于扰乱市场秩序的非法经营活动；情节严重的话，就会涉嫌构成非法经营罪。

针对此类分期“套路贷”的骗局，岳律师建议，无论线上线下，监管部门要加强监管，尤其是要求商家平台明确分期费用。不论拆分成多少项，最终的综合费用不能够超过LPR的4倍，并且要对消费者进行明确公示。另一方面，相关骗局涉及金融监管、市场监管甚至涉及刑事犯罪，那就需要多个部门来进行联合监管与打击，形成合力。